投之家、熊猫金库、真融宝の小评测。
导语
在投资中，每个人的偏好不同，甚至是同一人在不同时期的偏好都有所不同，有人偏好高收益，有人偏好超级安全，有人偏好流动性，有过几次急需用钱然后去借钱的经历后，尝试在一段时间内投了一些活期产品，现在把使用心得跟大家一起分享一下。文末原本有福利，现在取消了。
有一点需要先说明，目前监管政策整改期间，各平台的类活期项目大部分都以债权转让的形式保持流动性，有些平台与金交所合作进行债权资产的打包。此类业务的合规性还需要进一步探讨，更不排除这些业务违规的可能性，本文主要是除平台合规性之外的一些使用评测。投资需谨慎，切勿看到别人写个文章就傻乎乎跟风去投资。
通过之前自己了解的以及几个朋友推荐，经过筛选之后（没有任何背景的剔除掉）侦探一共使用了5家平台的类活期产品。分别是：
-投之家
-熊猫金库
-真融宝
-牛板金
-火球理财
以上几家也算是市面上比较知名，口碑也还不错的类活期平台了。就从他们下手。（当然也不是100%安全，投资要谨慎！再次提醒！）
投之家
投之家作为网贷之家的兄弟公司，一推出的时候就获得了大批量的用户，目前
-注册用户已经突破260万人，累计成交量破130亿元
平台由“深圳投之家金融信息服务有限公司”运营，公司股权结构如下：
-股权结构中可见投之家的创东方风投背景
-在“上海闻玺企业管理有限公司”中可看到赛富的风投背景
-另外可看到股东中还是有不少创始团队成员的。
投之家的创始团队曝光率也是蛮高的，毕竟经常借着网贷之家的东风宣传嘛，
-徐红伟、朱明春、马骏等人原本就是网贷之家的高管，就不过多介绍了；
-投之家CEO黄诗樵先后就职于平安集团、平安银行、创东方投资等企业，负责互联网金融系统搭建和大数据技术及应用。
可以说，投之家团队的“互联网金融”属性还是很强的。
投之家的模式比较全面，宣称一站式理财，业务包括搜索、导流、以及债权组合的理财产品。关于导流和债权组合的产品，日后还会提到，今天主要聊聊它的类活期产品。
根据投之家的介绍：
-活期产品1元起投；
-每日0:30结算上一日收益，6:00-20:30之间存入为T+0计息；
-6:00-20:30之间转出可实时到账（到账户余额），其余时间申请转出统一在6:00处理；
-当日最高转出额度不能超过前一日投之家活期总资产的10%；
近7日预期年收益率图如下：
-目前投之家活期类产品收益率基本在6%以上，若投资1万元本金，每日收益大概是1.6元左右，新手首投前三天活期收益率12.2%，每万元收益3.3元左右。
有这个点需要注意下，在债权转让服务协议中的风险提示中，有如下条款“投之家非保本浮动收益产品，不保证本金和收益，甲方可能会因市场变动而蒙受一定程度的损失”，
不过目前投之家目前的专项赎回基金已经超过1500万了，在一定范围内的坏账，还是可以兑付的。
还有一点，关于活期的债权披露不是很透明，侦探购买活期后找了很久，只是知道只网站的债权，但是具体到是什么债权，是哪家平台的，借款人是谁，这个是没有找到的。有待改进哦。
最后聊一下提现时间，从活期到余额是秒到，但是从余额提现出来，大概要四个小时了。勉强在可接受范围（这么慢侦探也不想吐槽什么了）。
熊猫金库
熊猫金库从一定层面上可以看做银湖网的移动补充版，平台运营公司为“广东熊猫镇投资管理有限公司”，妥妥的上市系平台。股权结构如下：
来自企查查的数据显示，上市公司熊猫金控占股49%，执行董事兼总经理周凌宇占股51%，不过根据侦探查到的《熊猫金控关于向广东熊猫镇投资管理有限公司增资的公告》可知，
-在增资后，上市公司熊猫金控已经拥有公司70%的股份，成为平台控股股东了。
熊猫金库执行董事兼总经理周凌宇，毕业后曾任国内知名互联网金融公司创新部负责人、董事长助理。在业内知名度不是很高，不过貌似是美女老板。
作为熊猫金控重要的一份子，熊猫金库上线一年多，目前累计撮合交易金额近80亿元，超过80万的注册用户。
平台活期产品情况如下：
-100元起投；
-每日21:00前投资当日计息，
-每日转出限额5万元
-转出秒到账户余额，
-目前平台还是比较火爆，每天中午11点释放近上千万活期（单个额度20万，侦探数了一下大概是发了70个，总额1400万，）单个20万额度的“活宝”产品大概1秒钟或者2秒钟就满了。因此每次购买都要提前等着，享受抢标的感觉；
据平台披露的数据，目前购买过活期的人数超过44000人，累计投资额超过51亿元，占平台整个投资额的60%以上。可见平台目前主要还是以活期为主的。
目前平台
-活期利率为7%，每天有个翻牌活动，可以抽取加息券（估计很多投资人在很多群见过，侦探还因此踢过几个人。。。病毒营销啊。。）每万元收益1.9元左右。新手注册后送2%的加息券，5天有效期，可达到9%的年利率，相当于每万元2.4元。
我能说我没事儿就翻到4%的加息券嘛。
接下来看看资产端债权的披露情况
投资了平台的活期之后，可以看到债权列表，有的是转让方，有的是借款人，点开借款人的借款合同之后，可看到大概的借款信息
这笔借款，本金50万元，预期年化利率15%，借款期限730天，包装成类活期的产品给投资人7%的利率，这中间还是有一定的利润空间的。
债权转让的合同是这样的，披露了原始的借款合同的基础信息。
根据平台介绍，
-资产类型主要为实物抵押贷款，个人消费信贷，企业贷款。
整体的信息披露肯定不是理想的那么透明，不过相比投之家，披露的内容也丰富了一些。
-熊猫金库跟京东支付进行合作，提现基本算是秒到吧，申请提现大概一两分钟资金就到银行卡了。这一点还是很棒棒的。
真融宝
真融宝应该是业内做活期产品比较早的一家平台了，平台2014年8月份上线，由“北京快快网络技术有限公司”运营，
-据官网介绍，平台15年2月拿到了经纬中国一千万美金风险投资，15年10月又获得了红杉资本的风险投资；
目前股权结构图如下：
从股权结构图可知：
-除了经纬和红杉这两家知名风投之外，还有曾任华为副总裁、百度CTO的李一男（这个人之前很火的哦），从背景上来看，真融宝的背景其实比一般的风投系还要好一些。
真融宝的套路一开始就是用活期来吸成交量，而且是成交量增长非常迅速的一家，而且从活期转化成定期的策略也非常成功，看一下目前平台展示的一周成交量就知道了。
-一周的时间：活期4.5亿元，30天定期4.8亿元，90天定期2.2亿元，180定期4.5千万，360天定期5.5千万；
真的目瞪口呆，侦探刚才看了一下，今天周六，截止下午两点半，今日活期成交量已经6800万了。
侦探在去年关注到这家平台的时候，每周的活期成交量是很大的，但是定期成交量都比较小，不过看来真融宝通过一些运营策略，慢慢将定期产品的成交量也拉升了起来。
要知道，这是一家成立还不到三年的平台。
-现在平台注册用户超过200万，总成交量已经超过630亿了，而其中活期产品总成交量超过315亿了，发展速度真的很快。
-平台活期1元起投，每人上限10万元；
-每日本息复投；
-当日24:00之前购买，当日计息；
不过真融宝的活期类收益还是有点惨啊，
-目前收益率大概在5.5%左右，1万元每天收益1.5元左右，应该是这几家活期平台中收益最低的了。
真融宝对活期资产的披露是这样子滴，
由上图可知，
-目前在投资产个数达到了27万个，资产分散度确实已经很高了，而小额现金贷资产和分级基金资产占比超过68%
而继续查看小额现金贷资产是这样滴，
据平台介绍，平台与互联网金融多个细分领域的龙头企业（如：分期乐、投哪网、买单侠）合作，点进第一个里面，会显示具体的债权编号以及资金所占比例情况。
到这里资产没办法再继续披露咯。
而通过活期协议来看，真融宝是与“南京金融资产交易中心”进行合作开展业务的（侦探之前写到苏宁的时候提示过金交所模式的潜在风险点哦）
真融宝满标没有熊猫金库那么变态，应该是因为活期金额比较大吧。
真融宝的老板吴雅楠也是有很丰富的投资经验， 先后担任信诚基金管理公司（中信信托、英国保诚等公司的合资企业）投资总监、华枫资本管理公司总裁兼首席投资官、道明资产管理公司副总裁及高级投资经理，是金融背景较强的老板。
真融宝的协议中的风险提示中写到“本产品有投资风险，不保证投资本金和收益，投资者应该充分认识投资风险，谨慎投资。”
然后侦探看到真融宝的三月运营报告，截止到三月份，累计专项安全备用金已超过1.7亿元。不小的一笔钱哦~
对咯，真融宝和熊猫金库一样，基本也是提现秒到的哦。这一点也很棒棒哦。
写到这里已经很累咯，文章篇幅也不短了，剩下的就下次再写了，期间有其他的活期平台也可以给侦探推荐的。
写到这里，是不是很多胖友们会觉得侦探也开始打广告了？你们好棒棒哦。
你以为侦探给上面几家平台做广告？那你们太不了解侦探了。
你们退后，侦探真的要开始打广告了哦！
有投资人问：那么多平台，活期的，定期的，有返现奖励的，有抵扣红包的，有收管理费的，还要关注各个平台的最新消息，你累不累？
侦探毫不夸张的说，很累，每天都要盯着电脑八个小时以上，可怜侦探年纪轻轻腰椎间盘突出都要突出了，视力下降非常快，鼠标都点坏了很多个了。直到侦探遇到了一款APP。
几百年前的第一次工业革命，瓦特制成的改良型蒸汽机的投入使用，提供了更加便利的动力，得到迅速推广，大大推动了机器的普及和发展。
人类社会由此进入了“蒸汽时代”
几百年后的信息时代，这款APP解放了投资人的眼睛，手指和腰椎间盘。
人类社会由此走入了“智能理财时代”
这款APP就是----（特么的赞助商不赞助了，就写到这吧，债见！）。
老铁，扎心不！双击666啊！
留言区，交给你们了。
你终于来了！我是互金侦探
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